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樊纲:金融业可以加大竞争参与度 更好地支持实体经济发展

时间:2019-12-02 18:38:10      

中国网络财经,10月18日-今天,2019中国银行业和保险业国际峰会论坛举行。会上,中国经济体制改革研究所副所长范刚(Fan Gang)表示,为了在金融部门和实体经济之间找到新的平衡,适当提高风险承受能力,也有必要打破对刚性支付政策的支持和保护。金融部门可以更多地参与竞争,更好地支持实体经济的发展,而不是在保护之下,而是在市场竞争的环境下实现更好的发展。

以下是一些书面记录:

范刚:高教授刚刚谈到宏观政策问题。我想进一步结合宏观政策问题、实体经济问题和我们的银行问题。谈到银行业、银行保险和金融业的高质量发展,有两个指标。一是金融机构自身的高质量发展,二是看它们对整个宏观经济和整个经济的高质量发展做出了什么贡献。就我个人而言,我不擅长金融,也不是金融从业者。从经济的角度来看,我特别注意后一个问题,它有时与前一个问题相冲突。我特别关心金融机构如何与实体经济结合,如何为实体经济服务,因为最终的经济发展是实体经济,我特别关注它在经济发展中的作用。

首先要说的是,我们的金融机构应该更好地研究实体经济和整个经济的发展。这也是为了我们自己更好的发展,在哪里投资,谁用这笔钱,在哪里投资我们的保险基金。实体经济有许多许多问题,但也有许多发展机会。有时风险和机遇并存。当我们看到风险时,我们也看到机会。这些资产定价理论认为,高风险往往与高回报相结合。你如何平衡它们?如何找到这些能有高回报、能抓住市场机遇、适宜冒一些风险的人。

谈到中国的实体经济,我想特别谈一个问题。我们总是在寻找最先进和最复杂的东西,我们认为它很有前途。诚然,这些事情有很多机会,但作为一个发展中国家,我们的许多产业属于新兴产业。对于发达国家已经衰退的行业,我们可以开办新的业务,并有很大的发展前景,包括传统制造业。说到这里,我们已经有很多了,但是我们还在发展的过程中。例如,最近暴露的问题是我们的一些短板和一些可能“卡住”的行业。我不谈论芯片,但现在我谈论贸易战和切断对中国企业的供应。我想到芯片和电子行业的所有这些东西。最近,另一个发达国家切断了对另一个中等发达国家的三种原料,精细化工原料的供应,扼杀了经济,只占很小的一部分,但它可以占价值的5%,并可能搞垮一个行业。然而,我们的许多行业都属于这个领域,包括精细化学品。然而,这些领域长期需要资金。日本在精细化工领域尤为强大。为什么?几十年来,当他们与美国进行贸易战时,他们停止了半导体行业,转而从事半导体原材料行业,放弃了半导体,并放弃了芯片行业。然而,这种制造能力主要集中在化学材料上,这些行业是通过几十年的艰苦研究和开发、创新精神和工艺技术发展起来的。几十年来,如果我们致力于发展,我们就非常需要财政支持和财政支持。中美贸易战不应该只着眼于尖端事物。我们并不是说没有这样的事情。可能有很多备用轮胎。它还需要时间发展和大量隐藏的冠军。我们需要找到那些支持实体经济的东西,找到隐藏的冠军。超越这些行业可能不那么热门和激动人心,但它是坚实的,是经济的力量。我们希望每个人都注意它。过去,地方政府瞧不起他们,一些行业衰落了。我们的短板现在增长速度较慢,我们对外国的依赖也在增加。我们需要看到这些风险,它们是实体经济高质量和可持续发展的重要领域。作为一个发展中国家,我们需要看到,我们的许多实体经济和制造业现在不一定排在榜首,我们需要组成许多短板。这是第一个问题。仔细研究这些问题对整个中国经济、对我们的工业和对我们的投资增长点都有好处。

第二个问题是金融部门和实体经济之间是否存在过度保险问题。目前,我们几乎没有实体经济的信贷,其中大部分是抵押贷款。实体经济承担着相对较大的风险。我们仍然向许多国有企业提供信贷。当我们完全需要抵押贷款时,我们承担的风险非常小。第二,我们是保险、再保险,存款准备金率仍然是15%到16%,从最初的意思是为金融机构支付资本链断裂时出现的问题,当有违约时互相帮助,就是这样,再加上几个点的准备金率,一层一层地加上几个点,最后大约有20个点来防范风险。风力控制当然很重要,但存在风险过大的问题。我们有高质量的发展和良好的利润率。我国总理曾向全国人民道歉。我们人民的利润太高了。金融和实体部门如何实现平衡?我们需要思考。在我们平衡风险和收益的关系中,我们需要考虑一下。中国人民银行要求我国银行业增加对中小企业的信贷和贷款比例。我认为目的就是这些。我们需要在高质量发展问题上寻求新的平衡,即在金融部门和实体经济之间寻求新的平衡,适当提高我们的风险承受能力,并打破对刚性支付政策的支持和保护。我们的金融部门可以增加对竞争的参与,更好地支持实体经济的发展。我们可以在市场竞争的环境下而不是在保护下实现更好的发展。后来,我还谈到了开放的问题。这种开放不同于中国加入世贸组织时金融部门的开放。当时,有多层保护。作为一个发展中国家,我们在世贸组织享有许多优惠政策。现在你的竞争水平,你的竞争能力,以及你承担更多风险的能力,人们可以承担更多的风险并获得更多的利益。我们需要看到整个经济的贡献和金融业的作用。金融业的一个重要作用是暴露风险,揭示未来的市场结构,提前将价格传递给实体经济,并通过价格指标显示各种定价中的风险因素。

我提出了这个问题供大家思考。当然,肯定有不同的观点和意见。

第三,如果我们想为各行各业的高质量发展作出贡献,我们必须实现多项目标,以实现我们对整体经济发展的贡献。有什么问题吗?我们现在正在考虑第十四个五年计划。这是国家一级的问题。有些不是我们行业的问题,而是国家行业管理的问题。谈到国家规划,规划是非常必要的,但我们认为年度规划完成后,规划越来越厚,各部门都想增加一个,将指标分解到各个部门,但存在一个严重的问题,即碎片化。我们的发展现在提出了五个主要概念。我们也谈到了这些问题,比如创新、协调、开放、绿色、共享等等。然而,这五个主要概念有时太小,以至于写不出某个部门的工作。写这么多是不可能的。我们已经写下了该部门的主要任务,并立即成为该部门的唯一任务。例如,共享发展需要就业。就业是任何国家宏观政策的首要目标。我们的工业和信息技术部应该是第一个。工业和信息技术部没有就业指标。最后一个写在哪里?社会保障部如何处理就业培训中心,而不是为整个经济创造就业机会?环境保护,那是环境保护部的事。谁造成了污染?企业、工业和信息化部、交通运输和能源部都没有环境保护问题,而环境保护部不关心发展、创新、共享或协调。现在是关闭这个和那个。它不想帮助企业解决环境污染问题,使这些企业在实体经济中更好地发展。金融业也是如此,我们的行业。我们更多地讨论了绿色金融,这曾经是宏观稳定。你们都与就业、发展、环境保护、中小企业、共享经济、扶贫有关,但通货膨胀和宏观稳定似乎仍然存在。那么问题是什么呢?在各行业的工作中,如何从国家层面和国家规划层面落实五大理念,而不是分头行动?这与那个目标相冲突。我们目前各部门的目标是不相容和冲突的。应该是每个部门执行五个主要概念,并为五个主要概念做出贡献。作为学术讨论,我们提出了一个计划。未来,我们将制定一个“1 n”计划,国家将制定一个包含五个总体概念的国家计划。每个部门都会分解它。分解它时,它不仅仅是一个方面。你认为如何同时实现这五个概念,并为经济增长做出贡献,这种贡献是平衡的。你还应该考虑这些因素,如绿色问题、共同问题、同样的发展问题等等,以及创新问题,所有这些都已成为我们工作的一部分。这不是每个组织的问题,这是我们工业的问题,这是工业与国家发展的关系问题。

我们也有一个开放的发展,这现在被列入一个更紧迫的议程,因为我们正面临一场贸易战。我们真的需要通过上一层楼梯来改变和开放。金融业的开放现在处于领先地位。这些开放政策中最集中的是我们的金融业,它似乎已经调整了合资企业的比例。时间表已经很紧迫了,不是说实体经济不是,例如,汽车行业的股价也在调整,还有农业、种子等。服务业等也在引进跨国公司。甚至我们的基础设施建设、铁路和电网都可以用外资来建设。因此,一系列的对外开放正在进行中。我们金融业的深度和广度比任何其他行业都大。发达国家在金融方面相对发达,在这一领域有强大的推动力。面对这样的形势,我们也需要认真思考我们的发展战略。我们必须认识到,在落实国家五个发展理念方面,“十四五”计划肯定比“十三五”计划好。我们如何在开发过程中考虑所有这些问题?我们更加了解当地市场的特点,抓住当地市场的发展机遇。这是我们在开放条件下竞争的重要杠杆。在这个问题上所谓的地方优势,我们贯彻了五个概念,我们的一些特殊情况,以及我们在这方面能抓住什么机会,以便我们能得到更好的发展,为整个经济的高质量发展作出我们的贡献。

让我们来谈谈这些要点,谢谢!

(编辑:郭魏莹)

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