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普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾:保险家庭账户可解决很

时间:2019-11-02 16:34:56      

每个记者:袁媛每个编辑:廖丹

9月19日,普华永道(PricewaterhouseCoopers)和横琴人寿联合发布了《中国保险家庭账户白皮书》(2019年)(以下简称白皮书)。

据报道,这是中国首次对保险家庭账户进行专题研究。所谓保险家庭账户(insurance family account)并不是指单一产品或多种产品的组合,而是基于家庭整个生命周期的动态、持续的保险解决方案,允许消费者进行政策管理、风险评估、定制保护方案、共享服务等。以满足整个家庭的保护需要。

“保险家庭账户”的提出主要源于保险与家庭的天然密切关系。《白皮书》公布的一组数据显示,80.7%的被保险人为自己投保,此外,他们中的大多数人为家庭成员投保。同时,当被保险人选择指定他人为受益人时,指定的受益人大多是家庭成员,如父母(31.8%)、子女(29.4%)、配偶(28.8%)等。

《白皮书》研究发现,基于保险家庭账户模式,保险公司可以提供三种服务模式来更好地满足消费者的需求。首先,关注家庭客户可以为家庭成员提供动态和持续的一揽子保险解决方案。其次,为了深入挖掘家庭顾客的价值,可以为家庭成员提供以健康管理和优质生活为代表的持续、动态的增值服务。第三,依靠数据和平台,可以跟踪家庭成员的健康状况、安全需求、生活消费等信息,构建家庭服务管理平台。

“从被保险人、被保险人和受益人之间的关系可以看出,保险自然反映了家庭关系。同时,由于夫妻双方的财产和债务在婚后共同分担,个人保险单的经济补偿最终将惠及家庭。”普华永道(PricewaterhouseCoopers)在中国金融业的管理咨询合伙人金舟表示,保险家族账户可以解决许多保险公司运营和消费者体验的痛点。

然而,白皮书也指出,要发展保险家族账户,保险公司在经营和战略上也面临多重挑战。例如,过去,保险公司更注重销售,更注重保费规模,但挖掘客户价值的能力严重不足。这就要求保险公司改变经营理念,在产品开发、服务设计和运营流程上做出相应的改变,这对公司来说并不容易。

金舟表示,虽然保险业发展家庭账户仍面临诸多挑战,但对保险家庭账户的发展潜力和空间持乐观态度。保险家族账户作为保险公司升级后的“以客户为中心”的商业模式,从关注个人客户延伸到关注家庭成员。它有其内在的逻辑基础和商业必要性。它不仅能为保险消费者提供更加连续、动态、全面的产品和安全服务,还能帮助保险公司改善客户关系管理,增强客户粘性,深度挖掘客户价值。

封面图片来源:照片网络

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